农银人寿万能险到底是理财还是保险可靠吗?

不少人买保险是为了理财，但是大部分理财险的性价比都不是很高，买前可以参考我挑出来的榜单：《十大值得买的理财险大盘点！》

要搞懂理财险，先要知道这几点：

1. 理财险有哪些？

理财险主要可以分为四类，最近疯狂被讨论的教育金也是理财险，但是教育金怎么买才好？我整理了详细解答：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》

2. 怎么选理财险？

篇幅有限，详细内容直接看这篇文章：《学会这招，远离理财险99%的坑》

理财险不是那么容易选的，至少要先知道这几点：

（1） 有分红不一定就划算

保单的红利一般没有确定值，虽然银保监会有规定，分红保险业务当年度的可分配盈余有70%都是要给报答持有人的，但是可分配盈余是由保险公司决定的，每年分红的情况都无法预测，所以觉得有分红就划算是错误的。

（2） 保底利率、结算利率越高越好

保底利率：万能账户里从年金账户转过来的钱或者是自己追加的钱都用保底利率计算收益，目前银保监会规定不能超过3%。

结算利率：结算利率是与保险公司的经营状况有关的实际利率，由保险公司公布。

（3） 按需求选择不同收益趋势的

不同的理财保险收益趋势也不一样，有些是现金价值很快就能回本，部分理财险的现金价值回本很慢，但是后期能领不少养老金。

如果这笔钱是你备用于资金周转的，想要有较大资金储备的话建议选择现金价值回本快的年金险。如果是为了养老，建议选择前期回本慢的产品。

3. 谁适合买理财险？

（1）中产父母

理财险适合中产父母给子女买，给孩子留点钱是很多父母的想法，而且理财险如果买得早，会有较好的收益。

部分人觉得，这笔钱想自己用，也没有什么问题，因为万能账户的钱是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是大人还是掌握了资金的主动权。

（2）40岁以上的商界精英

还有部分人适合买理财险的，那就是40岁以上的商业精英，这部分人经济实力较强，保险可以带来的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，这样还能将财富相对隐秘地传承。

望采纳！

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